Правила выбора кредита
Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента.
Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях.
При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ.
Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:
кредит наличными; потребительский (товарный) кредит; автокредит; ипотека; ссуда на образование и др.
В таком случае и банк предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.
Сроки и способы погашения
У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам.
Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.
Существует несколько способов погашения займа:
перевод через кассу банка или почтовое отделение; интернет-банкинг; мобильный банкинг; банкомат или терминал.
Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.
Требования банка
Банки предъявляют к своим заёмщикам список определённых требований.
Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).
Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе.
Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.
Нюансы с кредитной историей
Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.
Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.
Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.
На что ещё нужно обратить внимание?
Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита до заключения сделки.
